Altersvorsorge Freiburg
Bei der Beratung zum Thema "Altersvorsorge" beschäftigt unsere Kunden häufig ein und dieselbe Frage: Wie groß ist meine Rentenlücke und wie schaffe ich es diese Versorgungslücke zu schließen? Dass die gesetzliche Rente alleine nicht ausreichen wird, um das tägliche Leben im Rentenalter zu finanzieren, ist den allermeisten bereits bewusst. Diese Erkenntnis, weitere Standbeine aufstellen zu müssen, ist bereits sehr viel Wert.
Wir zeigen Ihnen auf, welche Altersvorsorgemöglichkeiten es gibt und wie Sie in Ihrer jeweiligen Situation die Versorgungslücke der gesetzlichen Rente am besten schließen. Sie kommen aus dem Raum Freiburg und wünschen eine Altersvorsorgeberatung? Dann sind Sie bei uns richtig.
Gründe für Finanzierungsproblem der gesetzlichen Rentenversicherung & Versorgungslücke
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Das Thema Altersvorsorge ist in der heutigen Zeit unglaublich wichtig. Sich frühzeitig mit dem Ruhestand auseinanderzusetzen und der eigenen Verantwortung bewusst werden, ist Voraussetzung für einen finanziell sorgenfreien Lebensabend. Die gesetzliche Rente wird später nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Doch warum hat die gesetzliche Rentenversicherung ein gravierendes Finanzierungsproblem und woher kommt die Versorgungslücke? |
Die Menschen werden im Durchschnitt immer älter (durch medizinischen Fortschritt und geringere Arbeitsbelastung) und gleichzeitig werden in Deutschland immer weniger Menschen geboren. Auf diesen demografischen Wandel ist unser Rentensystem nicht ausgelegt. Denn die gesetzliche Rentenversicherung funktioniert nach dem sogenannten "Umlageverfahren". Das heißt, die Einzahlungen in die gesetzliche Rente werden nicht angespart, sondern dienen der Finanzierung der aktuellen Rentenbezieher.
Bevölkerungspyramide im Jahr 2022, Quelle: FinanzplanerPro
Wenn nun die Zahl der Rentner weiter steigt und die der Arbeitnehmer abnimmt und gleichzeitig die Rentenkassen-Einzahlungen durch lange Ausbildungs- und Studienzeiten immer später erfolgen, kann das eh schon niedrige Rentenniveau nicht gehalten werden. Die gesetzliche Rente steht also vor einem gewaltigen Finanzierungsproblem und die Rentenlücke jedes einzelnen droht immer größer zu werden.
Dem Staat ist diese Situation bewusst, doch welchen Ausweg gibt es? Der Spielraum ist auf folgende Möglichkeiten begrenzt:
Rentenhöhe: Muss gesenkt werden
Renten-Beiträge: Müssen erhöht werden
Renteneintrittsalter: Muss erhöht werden
Keines dieser Szenarien ist erfreulich, sodass an einer privaten Altersvorsorge nichts vorbei führt.
Auch Beamte kommen hieran nicht vorbei. Weitere Infos unter private Rentenversicherung für Beamte
Gründe für Finanzierungsproblem der gesetzlichen Rentenversicherung & Versorgungslücke
Das Thema Altersvorsorge ist in der heutigen Zeit unglaublich wichtig. Sich frühzeitig mit dem Ruhestand auseinanderzusetzen und der eigenen Verantwortung bewusst werden, ist Voraussetzung für einen finanziell sorgenfreien Lebensabend. Die gesetzliche Rente wird später nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard aufrecht zu erhalten.
Doch warum hat die gesetzliche Rentenversicherung ein gravierendes Finanzierungsproblem und woher kommt die Versorgungslücke?
Die Menschen werden im Durchschnitt immer älter (durch medizinischen Fortschritt und geringere Arbeitsbelastung) und gleichzeitig werden in Deutschland immer weniger Menschen geboren. Auf diesen demografischen Wandel ist unser Rentensystem nicht ausgelegt. Denn die gesetzliche Rentenversicherung funktioniert nach dem sogenannten "Umlageverfahren". Das heißt, die Einzahlungen in die gesetzliche Rente werden nicht angespart, sondern dienen der Finanzierung der aktuellen Rentenbezieher.
Bevölkerungspyramide im Jahr 2022, Quelle: FinanzplanerPro
Wenn nun die Zahl der Rentner weiter steigt und die der Arbeitnehmer abnimmt und gleichzeitig die Rentenkassen-Einzahlungen durch lange Ausbildungs- und Studienzeiten immer später erfolgen, kann das eh schon niedrige Rentenniveau nicht gehalten werden. Die gesetzliche Rente steht also vor einem gewaltigen Finanzierungsproblem und die Rentenlücke jedes einzelnen droht immer größer zu werden.
Dem Staat ist diese Situation bewusst, doch welchen Ausweg gibt es? Der Spielraum ist auf folgende Möglichkeiten begrenzt:
Rentenhöhe: Muss gesenkt werden
Renten-Beiträge: Müssen erhöht werden
Renteneintrittsalter: Muss erhöht werden
Keines dieser Szenarien ist erfreulich, sodass an einer privaten Altersvorsorge nichts vorbei führt.
Altersvorsorge Freiburg | Wie Sie die Versorgungslücke der gesetzlichen Rente schließen
Damit SIE im Alter volle Taschen haben.
Es gibt viele unterschiedliche Altersvorsorgemöglichkeiten. Das Schöne bei der privaten Altersvorsorge ist, Sie haben im Vergleich zur gesetzlichen Rente alles selber in der Hand (wieviel zahlen Sie ein und wann verfügen Sie). Schließen Sie Ihre Versorgungslücke abhängig von Ihren persönlichen Zielen und Vorstellungen. Sie wünschen den Ruhestand im Ausland zu verbringen oder planen mit 50 in Rente zu gehen? Alles ist möglich.
Bei der Altersvorsorge Freiburg helfen wir, Ihre Rentenlücke zu berechnen und eine detaillierte Ruhestandsplanung mit Hand und Fuß zu erstellen. Unsere Beratung ist unverbindlich und kostenlos. Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Altersvorsorge anpacken und vereinbaren Sie einen Termin.
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Oder melden Sie sich gerne direkt per Telefon oder per E-Mail
07668 9951059 marian.lotze@suedcuranz.de
Altersvorsorge Freiburg im Breisgau - Was können Sie von uns erwarten?
Eine unabhängige und unverbindliche Beratung
Einen erfahrenen Experten für Ihren Ruhestand
Berechnung Ihrer Versorgungslücke | IST-Analyse
Berücksichtigung von staatlichen Fördermitteln
Erstellung einer detaillierten Ruhestandsplanung
Altersvorsorge Freiburg | Welche Altersvorsorgemöglichkeiten gibt es?
Die Altersvorsorgemöglichkeiten werden grundsätzlich in drei Säulen unterteilt. Man spricht an dieser Stelle auch vom "3-Säulen-Modell".
Das "3-Säulen-Modell der Altersvorsorge" gibt Auskunft über:
Verwendung im Rentenbezug (Renten- oder Einmalzahlung)
Staatliche Förderungen (Steuer- und Sozialabgabenersparnisse)
Steuer- und Sozialversicherungsabgaben in der Rentenbezugsphase
Altersvorsorge - Säule 1:
Hierzu zählt neben der gesetzlichen Rente die sogenannte Rürup-Rente (auch Basisrente genannt). Die Rürup-Rente ist vor allem unter Selbständigen bekannt, welche nicht immer verpflichtend in die gesetzliche Rente einzahlen müssen. Aber auch für angestellte Arbeitnehmer kann sich der Abschluss einer Rürup-Rente lohnen! Einzahlungen können in die Rürup-Rente regelmäßig (bspw. monatlich) oder unregelmäßig (Einmalzahlungen) erfolgen. Vorteil ist, dass die Beiträge in die Rürup-Rente als Sonderausgaben geltend gemacht werden können und somit die Steuerlast mindern. Durch die Steuerförderung geht mit der Rürup-Rente ein besonderer Rendite-Effekt einher.
Wie bei der gesetzlichen Rente besteht in der Rentenbezugszeit keine Möglichkeit sich das angesparte Kapital auf einen Schlag auszahlen zu lassen. Vielmehr erhält man bei der Rürup-Rente eine lebenslange monatliche Rentenzahlung. Die Höhe der Rentenzahlung hängt stark von den geleisteten Einzahlungen und der gewählten Versicherungsform ab:
Da wir uns noch immer in einer Niedrigzinsphase befinden, haben klassische Versicherungsmodelle ausgedient. Vielmehr sollte man sich für eine fondsgebundene Rürup-Rente entscheiden. Über Fonds und ETF, welche Kapital in der Wirtschaft anlegen (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, etc.) sind hier noch attraktive Gewinnchancen möglich, welche das zu verrentende Kapital vermehren.
Sie möchten mehr zum Thema erfahren? Hier gibt´s weitere Infos zur Rürup-Rente.
Altersvorsorge - Säule 2:
Hierzu zählt die Riester-Rente und die Betriebliche Altersvorsorge. Diese Modelle sind bei der privaten Altersvorsorge in Deutschland wohl am verbreitetsten. Wer sich hierfür entscheidet, erhält eine staatliche Förderung. Der Gesetzgeber hat erkannt, dass die gesetzliche Rente nicht ausreichen wird und möchte mit der Riester-Rente und der Betrieblichen Altersvorsorge Anreize für eine private Vorsorge setzen.
Die Riester-Rente kann grundsätzlich abschließen, wer sich in einem Angestelltenverhältnis befindet. Wer einen gewissen Anteil seines Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr in einen Riester-Vertrag einzahlt, hat Anspruch auf die sogenannte Grundzulage (175 € pro Jahr). Wer Kinder hat, erhält eine zusätzliche Förderung (300 € pro Kind). Vor allem für weniger verdienende Personen (auch Auszubildende) und Familien mit Kindern, kann sich die Riester-Rente lohnen. Wer ein hohes Einkommen bezieht, profitiert wie bei der Rürup-Rente von einem Sonderausgabenabzug und reduziert mit den Riester-Beiträgen sein zu versteuerndes Einkommen.
Sie möchten mehr zum Thema erfahren? Hier gibt´s weitere Infos zur Riester-Rente.
Die Betriebliche Altersvorsorge schließt man über den Arbeitgeber ab. Manche Arbeitgeber bieten ihrer Belegschaft einen Gruppenvertrag mit Sonderkonditionen, es sind aber auch individuelle Vereinbarungen denkbar. Die Beiträge in die Betriebliche Altersvorsorge werden nicht aus dem Nettoeinkommen gezahlt, sondern fließen über den Bruttolohn in den Altersvorsorge-Vertrag. Durch das "Betriebsrentenstärkungsgesetz" muss jeder Arbeitgeber seinen Angestellen verpflichtend eine Betriebliche Altersvorsorge anbieten und auch bezuschussen. Der Staat fördert die Beiträge in die Betriebliche Altersvorsorge mit einer Steuer- und Sozialabgabenersparnis.
Geht man in Rente, hat man ein Wahlrecht auf eine lebenslange monatliche Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung. Mit der Betrieblichen Altersvorsorge geht somit eine entsprechende Flexibilität einher.
Sie möchten mehr zum Thema erfahren? Hier gibt´s weitere Infos zur Betrieblichen Altersvorsorge.
Altersvorsorge - Säule 3:
Zur dritten Säule der Altersvorsorge zählen viele verschiedene Themen. Hier hat man die größte Freiheit bei der Ausgestaltung, da der Staat nicht mitmischt. Bei der Säule 1 und Säule 2 gibt es bestimmte Voraussetzungen um Anspruch auf die ausgesprochenen Förderungen zu bekommen. All das entfällt bei der Säule 3 und nachfolgend genannten Möglichkeiten:
- private Rentenversicherung
- Fondssparen (Investment)
- Altersvorsorge mit Immobilien
Bei einer privaten Rentenversicherung kann man flexibel regelmäßige Zuzahlungen und Einmalzahlungen tätigen. Sollte es finanziell notwendig sein, besteht auch die Möglichkeit von vorzeitigen Auszahlungen (vor Rentenbeginn). Die Beiträge in die private Rentenversicherung kann man frei anlegen. Sie bestimmen, ob Sie in eine klassische Rentenversicherung mit einer Garantieverzinsung einzahlen wollen oder lieber eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Chancen des Kapitalmarktes wünschen. Eine detaillierte Gegenüberstellung dieser beiden Wege finden Sie unter dem Beitrag fondsgebundene Rentenversicherung Vor- und Nachteile.
Sie möchten mehr zum Thema erfahren? Hier gibt´s weitere Infos zur private Rentenversicherung.
Wer Geld ganz flexibel anlegen möchte, benötigt keine Versicherung. Hier ist das freie Fondssparen und ETF-Sparen die beste Lösung. Schon mit sehr kleinen Beträgen kann man hier für sich vorsorgen - es muss auch nicht immer nur für das Alter sein! Hinsichtlich Ein- und Auszahlungen besteht hier eine vollkommene Flexibilität. Mit Fonds und ETF lässt sich in die gesamte Welt investieren. Wer vorlieben für bestimmte Themen und Branchen hat, bspw. Informationstechnologie, Pharmazie etc. kann sich hier ebenfalls ausleben. Welche Aspekte bei der Geldanlage beachtet werden sollten, finden Sie in dem Beitrag unabhängige Anlageberatung. Hier erfahren Sie, dass wer Geld anlegen möchte, Zeit und Nerven mitbringen sollte, um WertSchwankungen aussitzen zu können. Fondssparen für Kinder ist ebenfalls sehr gut geeignet, da es auf Sparbüchern schon länger keine Zinsen mehr gibt.
Immobilien als Altersvorsorge ist ebenfalls ein interessanter Punkt. Ob man eine Immobilie zur Eigennutzung kauft, um später keine Miete zahlen zu müssen oder für die Vermietung, um zusätzliche Einnahmen zu generieren - beides ist möglich. Wer noch zur Miete wohnt, sollte sich beraten lassen, ob nicht ein Immobilienkauf realistisch ist. In der heutigen Zeit sind die Mieten so hoch, dass es hinsichtlich der monatlichen Belastung oftmals keinen Unterschied zu einem Immobilienkredit macht. Mietfreies Wohnen ist für viele eine der besten Altersvorsorgemöglichkeiten.
Weitere Infos zu "Altersvorsorge mit Immobilien"
In Freiburg haben wir große Erfahrung beim Thema Immobilien und auch bei der Baufinanzierung. Durch unseren großen Kundenkreis haben wir regelmäßig interessante Objekte in der Vermarktung, welche wir Ihnen gerne offerieren. Rund um Freiburg sind Immobilien sehr gefragt. Durch die einmalige Landschaft, die Industriestärke und die Nähe zu Frankreich und der Schweiz, bietet Freiburg eine außergewöhnliche Lebensqualität.
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Marian Lotze
Schloßmatten 5
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